Analyse de la solution d’assurance-vie Epargne Vie du Groupe VYV

Solutions Epargne Vie est l’offre d’assurance-vie grand public conçue par VYV et mise à disposition des réseaux des mutuelles et des entités du groupe.

S’appuyant sur un parcours client qui permet de bien cadrer au préalable le profil du client, sa capacité d’épargne, son horizon de placement, son projet et son appétence au risque, l’approche conduit à orienter le client, non pas sur un seul contrat  » multi-fonction, mais sur l’un ou l’autre des deux contrats intégrés dans l’offre.

La première brique de Solutions Epargne Vie est constituée du contrat Epargne Vie Simplicité (EVS). Son assureur est MAIF Vie, historiquement liée au Groupe VYV au travers de la MGEN et d’un sociétariat pour partie commun. C’est un contrat proposant à l’épargnant :

soit un investissement à 100 % dans le fonds en euros,
soit de la gestion profilée constante avec 20 % ou 40 % d’unités de compte,
soit de la gestion profilée à horizon sécurisant l’épargne selon l’âge de l’adhérent.

La deuxième brique de Solutions Epargne Vie est constituée du contrat Epargne Vie Expertise (EVE). Son assureur est MUTEX, société d’assurance-vie du Groupe VYV. En termes de modes de gestion financière, EVE propose :

soit de la gestion libre :
avec un fonds en euros (investissement minimum à 30 % en UC),
une gamme de 8 unités de compte :

EGAMO Obligation Euro (obligations zone euro)
EGAMO Multi Action Monde (actions internationales)
EGAMO Action France (actions françaises)
EGAMO Convertibles Euro (obligations convertibles zone euro)
EGAMO Multi Action Euro (actions zone euro)
EGAMO Marché Monétaire (fonds monétaire en euros)
EGAMO Obligation Court Terme (obligations zone euro)
EGAMO Allocation Flexible (gestion flexible zone euro)

2 options de gestion financière :

la dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices (PB)
la sécurisation des plus-values latentes,

soit de la gestion sous mandat, facturée seulement 0,25 % de frais de gestion en sus sur les unités de compte concernées, avec 3 graduations possibles :
30 % d’UC pour le Mandat Epargne Vie 30 (horizon de placement recommandé de 3 ans)
50 % d’UC pour le Mandat Epargne Vie 50 (horizon de placement recommandé de 5 ans),
70 % d’UC pour le Mandat Epargne Vie 70 (horizon de placement recommandé supérieur à 5 ans).

Dans un souci de cohérence et de lisibilité, Epargne Vie Simplicité (EVS) et Epargne Vie Expertise (EVE) partagent un ensemble de caractéristiques communes :

un taux servi sur le fonds en euros de 1,30 % en 2020 (net de frais et brut de prélèvements sociaux),
une courte gamme commune d’unités de compte gérées par EGAMO, société de gestion En savoir plus

Source:: www.news-assurances.com

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