Analyse par Good Value for Money du contrat Intencial Libéralys Vie (ILV) proposé par Intencial Patrimoine

Lancé en 2017, Intencial Libéralys Vie (ILV) est le contrat d’assurance-vie multisupport multigestionnaire de référence de la plateforme Intencial Patrimoine appartenant au groupe paritaire de protection sociale Apicil.

A l’instar de la plupart des contrats patrimoniaux proposés par des plateformes, Intencial Libéralys Vie (ILV) est un produit richement doté en solutions de placement et en fonctionnalités :

ILV propose deux fonds en euros :
Apicil Euro Garanti, fonds en euros classique dont la garantie annuelle du capital investi est désormais brute des frais de gestion (1,00 %), ayant servi en 2020 un taux (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux) compris entre 0,85 % et 1,45 % selon le bonus.
Apicil Euroflex, fonds en euros à garantie partielle (96% par an) offrant une réponse à la situation actuelle de taux bas (OAT à 10 ans située à 0,22 % le 5 janvier 2022) et aux exigences prudentielles imposées par les normes Solvabilité II.

ILV permet à l’épargnant d’accéder à trois modes de gestion financière:
de la gestion libre à sa main,
de la gestion pilotée ( » gestion sous mandat collective),
de la gestion déléguée auprès du mandataire financier du client agréé par Apicil Epargne.

En gestion libre, la gamme d’unités de compte proposées est particulièrement large et ouverte :
680 unités de compte classiques issues de 160 sociétés de gestion de référence du marché parmi lesquelles Good Value for Money a identifié 125 supports  » stars au regard de ses propres critères de notation,
29 supports immobiliers permettant à l’investisseur d’accéder à la fois à des SCPI (17 supports), des SCI et SC (5 supports) et des OPCI (7 supports),
3 fonds de private equity (non coté).

Toujours en gestion libre, l’épargnant dispose de deux options de gestion financière:
l’investissement progressif ( » arbitrages programmés) depuis le fonds en euros Apicil Euro Garanti vers des unités de compte, sous réserve d’avoir un encours minimum de 10 000 € sur ce fonds d’une part et d’arbitrer au minimum 300 € par échéance,
la sécurisation des plus-values latentes avec la possibilité de paramétrer sur chaque unité de compte concernée un seuil d’écrêtage à 10 %, 15 % ou 20 % sous réserve d’une plus-value latente minimale de 300 €.

Six mandats sont proposés à l’épargnant dans le cadre de la gestion pilotée ( » gestion sous mandat collective) :
3 mandats gérés par la Financière de l’Arc:
Orientation Prudente (maximum 30 % d’actions)
Orientation Patrimoniale (entre 30 et 70 % d’actions)
Orientation Réactive (minimum 50 % d’actions)

1 mandat géré par En savoir plus

Source:: www.news-assurances.com

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