Lancé en avril 2014, Ampléa est un contrat multisupport multigestionnaire conçu par l’une des platesformes du marché, CD Partenaires, avec l’une des sociétés d’assurance-vie spécialisées sur la gestion de patrimoine, Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances).
Ampléa propose 3 fonds en euros, garantissant chacun le capital investi (effet » cliquet), mais avec des caractéristiques financières voire fiscales différentes :
un fonds » classique reposant sur l’actif général de Spirica, ayant délivré un rendement de 2,70 % en 2014,
un fonds » dynamique, Ampléa Dynamique, dont le rendement 2014 a été de 3,02 %, investi (selon les périodes) entre 70 et 100 % sur l’actif général de Spirica et pour le solde sur un support diversifié, LFP Patrimoine Flexible,
un fonds » à participation aux bénéfices différée, Ampléa Différé, permettant notamment d’optimiser sa fiscalité :
Le versement de la participation aux bénéfices (PB) annuelle sur le contrat de l’épargnant est décalé dans le temps durant une période de 4 à 8 ans.
Durant cette période, la PB » due au client, mais non encore versée sur son contrat, est gérée financièrement de manière dynamique (comme pour Ampléa Dynamique).
La ponction des prélèvements sociaux (actuellement de 15,5 %) n’est réalisée qu’au moment du versement effectif de la PB (potentiellement revalorisée) sur le contrat de l’adhérent.
L’assiette de taxation à l’Impôt de Solidarité sur la Fortune est réduite durant cette période, la quote-part de PB due au client n’étant taxable à l’ISF qu’à partir du moment où elle est versée.
Au-delà des atouts fiscaux » classiques propres à l’assurance-vie, Ampléa peut donc aussi être souscrit par un épargnant souhaitant optimiser son ISF.
CD Partenaires étant filiale du Groupe La Française AM, Ampléa propose » logiquement une gamme complète de supports immobiliers (12 SCPI et 2 SCP) gérés par des spécialistes du marché, dont :
Edissimmo (Amundi Immobilier),
Fructipierre (NAMI-AEW Europe),
Patrimmo Commerce (Primonial REIM),
Sélectinvest 1 (La Française REM)…
Ampléa autorise l’épargnant à investir 100 % de son épargne dans des supports immobiliers. C’est un fait notable, bon nombre de contrats analysés par Good Value for Money sur le marché intégrant des contraintes à l’investissement immobilier (du type plafonnement en montant, pourcentage maximum dans l’épargne…).
En conformité avec son positionnement patrimonial, Ampléa propose à l’épargnant :
150 supports financiers (UC) choisis auprès de gérant financiers de référence du marché,
4 options financières dans le cadre de la gestion libre :
l’Investissement progressif,
le rééquilibrage automatique par rapport à une allocation de référence,
la sécurisation des plus-values au-delà d’un seuil fixé par le client,
la limitation En savoir plus
Source:: www.news-assurances.com